Закон о потребительских кредитах решает проблему "черных кредиторов"

Президент РФ Владимир Путин подписал закон об ограничении предельной суммы долга по потребительским кредитам

Закон об ограничении предельной суммы долга по потребительским кредитам, подписанный президентом, среди прочего запрещает взыскание долгов по займам, которые выдали «черные кредиторы». Как считают эксперты, новый закон может снизить накал в обществе, связанный с деятельностью микрофинансовых организаций в России.

Закон об ограничении предельной суммы долга по потребкредитам 

 Сообщается, что общий размер процентов и неустоек по потребительскому займу, срок возврата по которому не превышает одного года, будет ограничиваться поэтапно.

Максимальная сумма долга до июля 2019 года не может превышать сумму первоначального займа более чем в 2,5 раза, до января 2020 года - более чем в 2 раза, а затем – в полтора раза. Кроме того, процентная ставка по таким кредитам после вступления закона в силу не должна превышать 1,5% в день, а с июля 2019 года ограничена 1%.

«Многие эксперты высказываются против деятельности микрофинансовых кредитных организаций. Если у отдельных общественных институтов еще можно выделить положительные черты, то у МФО нет ни одного такого фактора, который бы позитивно отражался на состоянии экономики или благосостоянии граждан. Указ президента позволяет несколько снизить накал в обществе, который накопился за последние 4-5 лет.

Решая проблему выдачи краткосрочных кредитов населению по принципу до зарплаты, МФО по факту вгоняет россиян в еще большую кабалу, отягчая и без того сложное финансовое положение граждан. Помимо того, что микрофинансовые организации устанавливают запредельно высокие проценты по кредиты, они еще используют полукриминальные схемы взыскания долгов у населения», - комментирует ситуацию доцент факультета экономических и социальных наук РАНХиГС Алисен Алисенов.

Проблема "черных кредиторов" 

Проблеме так называемых «черных кредиторов» в законе уделено отдельное внимание. Напомним, что так называют разнообразные полулегальные учреждения, предоставляющие под маркой МФО займы населению под высокие проценты. Теперь выдачей займов смогут заниматься только юридические лица, среди которых профессиональные кредиторы, специализированные финансовые общества и профессиональные коллекторские агентства, имеющие на это право.

«Один из наших студентов недавно столкнулся на практике с «черными кредиторами». В попытке вернуть долг коллекторские агентства начали названивать преподавательскому составу. При этом такие звонки отследить практически невозможно, по большей части они идут из-за границы.

Даже правоохранительные органы в ответ на соответствующее заявление признали, что  определить номер и вычислить личность звонившего практически невозможно. Такие способы взыскания средств считаются не вполне законными, но зачастую эффективными с точки зрения кредиторов», - отмечает Алисенов.

Российский президент и ранее обращал внимание на проблему микрозаймов, сравнивая их с деятельностью старухи-процентщицы из романа Достоевского «Преступление и наказание». По статистике ЦБ, россиянин, решивший воспользоваться микрозаймом, сегодня берет в среднем семь тысяч рублей на неделю. Переплата в этом случае составляет около 800 рублей, но при увеличении суммы займа проценты по кредиту растут куда стремительнее.

Как считает эксперт, для решения проблемы необходимо ужесточить регулирование МФО со стороны Банка России, существенно ограничить количество таких организаций и снизить еще сильнее процентную ставку по таким кредитам. Иначе на фоне увеличения фискальной и квазифискальной нагрузки большое количество людей может попасть в кабальную зависимость и потерять последнее, что у них есть, в том числе какую-то часть своего имущества.

Отметим, что в Госдуме ранее предлагали прописать в законе, что на погашение всех кредитов российская семья сможет направлять не более 50% совокупных доходов. При превышении этого показателя банкам и микрофинансовым организациям хотят запретить выдавать займы гражданам.